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Rahamou Issa, présidente de la coopérative de transformation d'arachide Hakuri à Maradi, partage son expérience : « Nous sommes une petite entreprise solidaire créée grâce au soutien du PROMEL. Notre groupe, composé uniquement de femmes, se consacre à la transformation de l'arachide en huile, pâte, tourteau, et amuse-bouche. Tout a commencé à la fin de 2022, lorsque notre groupe a été sélectionné par le programme pour bénéficier de ses appuis. Après avoir été structurées en scoops (Société Coopérative Simplifiée), nous avons reçu une formation sur la dynamique de groupe et avons lancé notre activité de transformation d'arachide grâce à une formation tutorée et un soutien en petits équipements de transformation.
En plus de ces appuis, les centres d'incubation d'entreprises nous ont enseigné la gestion professionnelle de notre entreprise et la comptabilité simplifiée. Nous avons également été sensibilisées à l'importance de l'épargne, à l'ouverture de comptes bancaires, et au rôle crucial du crédit pour le financement de nos activités. Au sein de notre groupe, certaines étaient initialement sceptiques, mais nous avons toutes fini par adhérer. Nous avons ouvert un compte bancaire auprès de la « Mutuelle d'Épargne et de Crédit Anfanin Talaka » (MECAT). Aujourd'hui, notre petite entreprise possède un compte bancaire, à l'instar des grandes entreprises. Auparavant, nous hésitions à nous rapprocher des institutions financières, ne comprenant pas l'importance de cette démarche pour le financement de nos activités. Cependant, MECAT est désormais un partenaire essentiel pour nous. Ils comprennent nos besoins et se montrent flexibles. Nous avons déjà reçu deux cycles de crédit de leur part. Le premier a été remboursé intégralement, facilitant l'accès au second. Malgré les difficultés liées aux sanctions de la CEDEAO en raison du coup d'État, nous mettrons tout en œuvre pour rembourser ce deuxième crédit et préserver notre crédibilité vis-à-vis de notre partenaire MECAT. »
Outre la coopérative de Rahamou, PROMEL a également inclus financièrement 19 autres petites entreprises féminines de transformation d'arachide. L'épargne cumulée de ces femmes s'élève à 1 985 625 XOF (soit 2 900 CHF), tandis que les services financiers décentralisés ont placé des crédits pour un montant total de 4 606 250 XOF (soit 6 727 CHF) pour douze d'entre elles.
À la fin de l’année 2021, Swisscontact a été chargée par la Direction du développement et de la coopération Suisse de mettre en œuvre le PROMEL dans les régions de Dosso et Maradi au Niger. PROMEL considère l'inclusion financière comme un levier essentiel pour fournir une gamme complète de services financiers abordables à tous ses bénéficiaires. L'accès au financement via des institutions financières, sans exigence de garantie de la part du programme, constitue le principal mode d'accès au crédit promu par PROMEL. Cette approche s'inscrit dans une démarche de développement des systèmes de marchés visant à renforcer durablement l'écosystème financier pour qu'il puisse proposer des services financiers adaptés aux agro-entreprises souhaitant se développer.
Dans le cadre de son action, PROMEL collabore avec des institutions financières désireuses de renforcer leurs capacités pour intégrer des agro-entreprises dirigées par des femmes et des jeunes dans leur clientèle. PROMEL soutient ces institutions financières en leur faisant comprendre le fonctionnement des chaînes de valeurs, en les appuyant à définir des produits financiers adaptés aux caractéristiques spécifiques de ces entrepreneurs, et en levant les obstacles liés au suivi des crédits accordés, entre autres.
Les services financiers décentralisés financent ces agro-entreprises partenaires sur la base de leur crédibilité, de leurs modèles d'affaires et de la qualité de l'accompagnement fourni par le programme. PROMEL joue un rôle essentiel dans l'analyse initiale des besoins en crédit, l'assistance dans le montage des dossiers de crédit, ainsi que dans le suivi des crédits accordés en collaboration avec les SFD. Le taux d'intérêt des crédits varie de 1,7% à 2% par mois, avec un délai moyen de traitement des dossiers compris entre 5 et 10 jours. PROMEL se positionne en tant que catalyseur de l'inclusion financière des femmes et des jeunes agro-entrepreneurs, favorisant ainsi leur accès aux services financiers nécessaires à leur développement.
Au cours du premier trimestre 2022, PROMEL a sélectionné, en collaboration avec l’Agence de Régulation du Secteur de la Microfinance (ARSM), deux institutions de microfinance ayant manifesté leur intérêt à inclure des agro-entreprises partenaires du programme dans leur portefeuille de clients, sans apport de garantie de la part du programme. Il s'agit de :
Le programme a signé des accords de partenariat avec ces deux services financiers qui prévoient entre autres des actions de renforcement de capacités pour l’intégration des agro-entreprises crédibles dans leur portefeuille client.
Pour répondre au gap entre l’offre de MECAT et MEC ARK et les besoins réels des agro-entreprises appuyées par le programme, PROMEL a réuni sur une même table les institutions financières et les entreprises. Les échanges ont permis aux institutions financières de présenter leur politique de crédit et aux agro-entreprises de décrire les spécificités de leurs activités. Une analyse financière de la rentabilité de ces activités a été aussi réalisée afin de permettre aux institutions financières de comprendre la nécessité de réadapter leur offre de produits financiers pour prendre en compte les spécificités ainsi que les besoins exprimés par les agro-entreprises.
A la suite de cela, PROMEL a appuyé les institutions financières dans le prototypage de nouveaux produits financiers plus adaptés aux besoins et spécificités des agro-entreprises. Au nombre des produits financiers validés, il y a le ‘crédit AGR adossé à la mobilisation de l’épargne’. Ce produit est adapté aux petites entreprises de femmes car le PORMEL a négocié le fait que l’institution financière donne la priorité aux agro-entreprises constituées à 80% de femmes. Les autres caractéristiques du produit sont :
A côté de la définition de nouveaux produits financiers, PROMEL a équipé les institutions financières en matériels roulants (motos et accessoires) et en équipements informatiques pour renforcer le suivi des crédits facilités. Le programme a aussi engagé à leur profit un processus d’appui à l’élaboration de manuels de procédures administratives, financières et comptables afin d’améliorer leur gouvernance.
En somme, le programme PROMEL fait figure de modèle exemplaire en matière d'inclusion financière au féminin, offrant aux femmes entrepreneures les outils, les formations, et l'accès aux financements.